Микрозайм — это просто бизнес-кредит на относительно небольшую сумму денег, менее 100 000 долларов. В Соединенных Штатах средняя сумма микрозайма составляет от 10 000 до 13 000 долларов. Микрозаймы — это вид краткосрочного кредита, который обычно подлежит погашению в течение года.
Традиционные кредитные учреждения, такие как банки и инвесторы, вряд ли будут предлагать кредиты и инвестиционный капитал малому бизнесу по целому ряду причин. Одним из препятствий для микрокредитования является опасение, что стартапы и небольшие предприятия являются рискованными инвестициями, поскольку растущие предприятия обычно демонстрируют резкие всплески роста и спады. Предполагаемый риск компаний такого типа снижает шансы микробизнеса на получение финансирования https://займомат.рф для бизнеса.
Другая проблема заключается в том, что менее устоявшиеся предприятия обычно требуют меньших объемов капитала, и кредиторы часто считают, что это неэффективное использование их времени или ресурсов, поскольку они не получат существенной отдачи от инвестиций.
Виды микрозаймов
Что касается получения микрозайма, существует множество различных источников, из которых они могут поступать. Микрозаймы SBA могут быть наиболее распространенными, но также распространены онлайн и альтернативные микрокредитования.
SBA Микрозаймы
Администрация малого бизнеса (SBA) предлагает программу микрозаймов. Микрозаймы SBA доступны на сумму до 50 000 долларов США. В отличие от других видов займов SBA, программа микрокредитования SBA финансируется за счет средств правительства США. Вместо подачи заявки через кредитора, такого как банк или кредитный союз, люди, заинтересованные в микрозаймах SBA, должны подать заявку через одобренную некоммерческую организацию, известную как посредник, в своем регионе. Каждый посредник волен устанавливать свои собственные критерии, которым должны соответствовать заявители.
Банки с большей вероятностью будут предоставлять микрозайм, поддерживаемый SBA, поскольку при работе в качестве посредника сопутствующий риск меньше. Хотя кредитование небольших сумм непосредственно малому бизнесу, как правило, нецелесообразно, банки часто заинтересованы в обслуживании малого бизнеса при поддержке SBA.
Онлайн и альтернативное микрокредитование
Онлайн и альтернативное микрокредитование могут использоваться в качестве общего термина для нескольких альтернативных моделей кредитования, включая прямое частное кредитование, рыночное кредитование и даже краудфандинговые платформы.
- Прямые частные кредиторы используют свои собственные деньги для выдачи финансирования меньшего размера, а не полагаются на вкладчиков или инвесторов. Это позволяет прямым частным кредиторам проявлять максимальную гибкость при удовлетворении заявок.
- Рыночные кредиторы (одноранговые кредиторы) используют технологическую платформу, чтобы обойти банки и напрямую связать заемщиков с инвесторами.
- Краудфандинговые платформы предлагают заемщикам возможность собрать небольшие суммы денег у большого количества людей. Как правило, заемщик ставит цель, а затем продвигает свою кампанию, чтобы привлечь потенциальных инвесторов
Онлайн и альтернативное микрокредитование, как правило, являются более гибким вариантом, чем обычные кредиты, и часто представляют собой очень быстрый бизнес-кредит. Поскольку малые предприятия более чувствительны к внешним факторам, стихийным бедствиям и нехватке денежных средств, альтернативное кредитование стало основным источником финансирования для малого бизнеса.
В то время как большинству банков и обычных кредиторов может потребоваться несколько недель, чтобы одобрить или отклонить заявку на микрозайм, многие альтернативные кредиторы могут предоставить финансирование за несколько дней. Кроме того, процесс подачи заявки с альтернативными кредиторами, как правило, прост, требуя только кредитного рейтинга, налоговых деклараций и банковских выписок, а не подробной проформы или бизнес-плана.
Микрозаймы для женщин
Исследования показывают, что предприятия, принадлежащие женщинам, начинаются примерно с половины капитала, который вкладывают мужчины, и в среднем получают около 6% внешнего капитала, который получают предприятия, принадлежащие женщинам. Женщины-предприниматели также получают менее 5% обычных кредитов для малого бизнеса, хотя они составляют почти 40% всех малых предприятий в стране.
Микрозаймы часто пользуются популярностью, поскольку они предлагают доступный способ для предприятий, принадлежащих женщинам, обеспечить конкурентоспособные ставки и условия. Кроме того, эти программы также предлагают наставничество и бизнес-ресурсы, которые помогут расширить ваш бизнес. Администрация малого бизнеса создала SBA Office of Women’s Business Ownership, чтобы помочь предприятиям, принадлежащим женщинам, найти и получить средства, необходимые им для роста и процветания.
Преимущества микрозаймов
Многие различные виды бизнеса могут претендовать на получение микрозайма, даже если они не могут получить обычный бизнес-кредит. В отличие от многих других видов финансирования бизнеса, микрозаймы более доступны для стартапов и молодых компаний с короткой историей работы. Микрокредиты, как правило, предоставляют владельцам малого бизнеса возможность получить капитал, необходимый для развития их деятельности, одновременно повышая их кредитный рейтинг, улучшая ваши возможности для получения более традиционного долгового финансирования в будущем. Кроме того, многие микрокредиты проведут вас через процесс кредитования и дадут советы, чтобы повысить вероятность вашего одобрения и устойчивого успеха. Кроме того, утверждение микрозаймов может занять всего 14 дней, в то время как традиционные кредиты, поддерживаемые SBA, могут занимать месяцы.
Кредиторы, которые предлагают микрозаймы, учитывают ваш кредитный рейтинг. Однако, поскольку микрозаймы чаще всего запрашивают предприятия, которым нужна небольшая сумма денег для чего-то, что позволит им расти и расширяться, кредиторы, предоставляющие микрозаймы, как правило, более склонны сосредоточиться на ваших долгосрочных бизнес-целях и планах. Поскольку микрозаймы более перспективны по своей природе, вы не должны позволять слабой кредитной истории помешать вам подать заявку.
Эти программы имеют огромное значение для улучшения доступа к капиталу для женщин-предпринимателей и предпринимателей из числа меньшинств, которые с гораздо меньшей вероятностью получат одобрение через традиционные банки и кредитные учреждения. Благодаря программам микрозаймов, специально предназначенным для этих групп, многие предприятия, которым обычно трудно получить долговое финансирование, имеют выход, к которому они могут обратиться за финансированием.
Недостатки микрозаймов
У микрозаймов есть несколько недостатков, но самый большой из них — меньшие суммы финансирования и завышенные проценты. Хотя вы будете платить меньше процентов, чем по обычной кредитной карте, у вас, скорее всего, будет более высокая стоимость капитала, чем при получении традиционного банковского кредита. И если вам нужна большая сумма денег, чтобы начать свой бизнес, микрозайм может оказаться бесполезным. Также важно отметить, что пропущенный платеж по микрозайму может нанести такой же ущерб вашему кредиту, как и дефолт по обычному кредиту.
Подходит ли микрозайм для вашего бизнеса?
Микрозаймы могут изменить правила игры для малого бизнеса, но они подходят не всем. Хотя микрозаймы отлично подходят для предприятий, которым нужны лишь небольшие суммы финансирования, или для тех, кто испытывает трудности с поиском других вариантов финансирования, они не являются самым дешевым вариантом для существующих операций.
Во многих случаях владельцы бизнеса, заинтересованные в микрозаймах, ищут деньги, чтобы заплатить за что-то, что поможет стимулировать долгосрочный рост их бизнеса. Микрозаймы могут использоваться для самых разных целей, включая оплату труда сотрудников, приобретение инвентаря или оборудования и маркетинговые расходы. Поскольку микрозаймы имеют более короткие сроки, чем обычные бизнес-кредиты, они не рекомендуются для совершения крупных покупок, таких как покупка недвижимости или других долгосрочных инвестиций.
Подавая заявку на микрозайм, подумайте, сколько капитала вам нужно, на что вы планируете использовать капитал и насколько вероятно, что вы имеете право на другие варианты финансирования. То, что вы можете претендовать на получение микрозайма, не означает, что это ваш лучший вариант.
Хотя подать заявку на микрозайм не так сложно, как подать заявку на более крупный бизнес-кредит через банк, тщательное планирование увеличит шансы на то, что ваша заявка будет успешной. Кредиторы по-прежнему захотят ознакомиться с бизнес-планом, который включает в себя подробную информацию о том, как вы планируете использовать средства от вашего кредита и как это поможет вашему бизнесу процветать в долгосрочной перспективе. Многие кредиторы также хотели бы видеть, что вы вложили часть своих личных денег в бизнес или хотели бы это сделать.
Микрозаймы — отличный вариант кредитования, если вашему бизнесу требуется небольшая сумма капитала без осложнений, связанных с подачей заявки на более крупный бизнес-кредит. Кроме того, многие микрокредиты могут помочь предоставить ресурсы, необходимые вашему бизнесу для достижения следующего этапа роста, что может быть бесценным.